前回のつづき→
今回は、アイルランド法人の銀行口座開設手順について書きます。
１．銀行の選択
ビジネスとの親和性・各種サービスと手数料のバランス、支店の場所などを考慮して銀行を選択します。アイルランド域内で口座開設する場合は以下の銀行から選択するのが一般的です。
- 地場大手
Allied Irish Banks plc (AIB)
Bank of Ireland (BIO) - 外資系大手
Danske Bank Ireland
Barclays Bank Ireland
HSBC Bank plc (Ireland branch)
Citibank Europe plc - 個人口座に強い
Permanent TSB
EBS d.a.c. (EBS Building Society)
２．必要書類の準備
法人銀行口座を開設するためには、以下の書類が通常要求されます。
- 会社の設立書類（憲章、会社の規則、登録証明書など）
- 会社の住所の証明（公共料金の請求書、リース契約書など）
- 役員（取締役）および主要株主のKYV書類（パスポート、運転免許証など）
- 税務番号（Tax Identification Number; TIN）
- ビジネスプラン
- 取引書類（すでにオペレーションを開始していれば）
３．申請と面接
電話かオンラインからアポイントメントを取り、対面で本人確認と面接が行われます。銀行は法人と役員の身元を確認し、マネーロンダリング防止法に則った審査を行います。ビジネスの性質（Business Nature）、事業計画、キャッシュフロー・収支予測などについてしっかり説明することも重要です。
４．審査
書類と面接から得た情報をもとに、銀行は内部で審査を行い、通過したら、銀行口座が開設されます。口座番号やIBANなどが提供されるまでに、通常４から６週間の時間を要します。
５．インターネットバンキングとカードの有効化
必要な認証デバイスやアクセスコードを元に、セキュリティの指示に従ってセットアップを完了させます。これで日常の出入金がスムーズにできるようになります。
６．メンテナンス
口座を維持するためには、申請した取引内容と大きく異なる動きを突如取ることがないように心がけるべきです。もし、取引先、取引頻度、取引金額などにイレギュラーがある場合は、なるべく事前に、遅くとも訊ねられたらすぐに取引書類を付して説明すべきです。最初は面倒だと思われるかもしれませんが、銀行もコンプライアンスとペナルティにがんじがらめになっています。銀行を助けて信用関係を構築すればするほど、口座の利便性が上がります。
アイルランド域外で口座開設する場合も、およその手順は同じです。
・事業の地理的な拡大に合わせて、ドイツやフランスでオンショア口座を開設する
・事業収益を保全するために、イギリスやマン島、スイスでオフショア口座を開設する
西欧のビジネスではこうした動き方が定石になります。
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