銀行の提示する枠数内なら、代理店はどれだけ口座開設を申請しても構いません。しかし、審査でビジネスの実態や居住の実態を厳しく見られるようになりましたので、共有の電話番号、共有の住所、共有のIPアドレスでは、口座開設が難しくなる傾向にあります。海外の電話番号や住所、IPアドレスを希望されるお客様が多い中で、その固定費・変動費ともに代理店に重くのしかかります。

③書類作成費用

郵送やインターネットを介した本人確認（KYC）が主流になる中で、必要書類が最新の情報を反映した正であることを確認するために、多くの場面で証明書や認証を求められるようになりました。こうした書類を発行するのは士業や公的機関です。彼らは書類の正確性に対してこれまで以上に神経をとがらせる必要があるため、手数料もここ数年で大きく高騰しました。

④審査費用

国際課税の新たな枠組み導入に伴い、むしろ最も厳しいペナルティとコンプライアンス基準を課される銀行においてこそ、コストが上がります。直接の人件費に加えて、システム導入、業務フロー導入、内部監査制度の導入、非居住者顧客の信用調査強化といった口座開設希望者には見えないところで、大きなコストがかかっており、それが審査費用の高騰に直結しています。

フィンテック技術の成熟で、多くの人が優れた国際決済手段にたやすくアクセスできるようになる一方で、さまざまな機能が揃った海外銀行口座は、手軽に作れるものでは無くなりつつあります。

そしてこの価格の二極化は、しばらくの間、続くものと思われます。

どのような口座が自分に向いているのか、そもそも海外口座を作るべきか、検討中の方がおりましたら、メールよりご相談ください。

kaigaihoujin.yamaguchi@gmail.com

2022-09-30

海外口座開設の枠数について　その１

業界のことについて海外口座法人口座個人口座

海外口座に詳しい利用者ならご存知かもしれませんが、口座開設をサポートする代理店に対して、銀行から一定の枠数が割り当てられていることがあります。今月はA社は5口座、B社は10口座といった具合で、銀行側の総枠数の増減および代理店の実績（口座開設件数・取扱金額・信用など）によって変わります。

優れた代理店は、銀行側の総枠数の増減を予想・事前に情報をキャッチしつつ、ニーズがマッチしている口座開設希望者の申込みをサポートしつつ、関係者全員がWin-Winの関係になれるようにバランスを取りつつ、プロジェクトを推進します。

一方でうまくない代理店は、銀行と希望者のニーズとタイミングを合わせられず、雑に調整している間に、入る情報量も割当枠数も成功件数も減らしてしまいます。そもそも代理店登録していない仲介者については、ここでは触れません。

でも外からみていい代理店かどうかわからないし、費用がかかるのに成果保証ではないので、銀行のホームページを見て自分で口座開設を申し込もうと考える方が出てきます。しかしながら、これは一見合理的に見えて、実は最も成功率が低いやり方です。

うまい下手にかかわらず、銀行にとって代理店が存在する意義は、コミュニケーション効率の向上です。銀行のプロフィールとサービス概要を希望者に伝え、口座開設の手順と禁止事項を説明し、数ある必要書類について理解を促し、間違いなく記入してもらうには、膨大なコミュニケーションコストがかかります。1件1件対応していたのではきりがありません。そもそも対応したところで、希望者が預金してくれるかどうかわからないし、預金してくれても犯罪資金の可能性だってあります。

だから、良い口座開設希望者にスムーズに口座開設してもらうことを、銀行は代理店に期待しています。そして、代理店のサービスの質を、割り当てる枠数によって管理します。うまくやる代理店には枠数を増やし、うまくやれない代理店には枠数を減らすという具体です。

ここに、代理店がうまくやれないから直接自分で申し込みを受け付けるという選択肢はありません。建前上はあるように見えて、実務上はほぼうまくいきません。小規模の対面業務のある銀行で、担当者が個人的に人脈を作りたい場合は例外的にうまくいくことがありますが、それでも知人や他の銀行からの紹介がメインで、一見の飛び入りの希望者にチャンスは回ってきません。

会社員をしている方なら、転職活動をイメージするとわかりやすいかもしれません。企業の募集状況を調べずに直接ウェブサイトに履歴書を送ってもうまくいくはずがありません。転職エージェントに登録して自身のプロフィールや希望条件を開示した上で、案件を紹介してもらい、履歴書と面接の質疑応答をブラシアップしながら、内定を勝ち取るのが王道です。

海外口座の開設もこれと同じです。いくつか代理店にあたって、良さげなところと深くコミュニケーションを取り、フォローを受けながら書類と面接準備をして、最終的に口座を勝ち取ります。

唯一の違いは口座開設希望者側でそれなりに費用がかかることです。

次回は近年費用が増加傾向にある理由について書きます。